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　　銀行卡在身上，卡上的60萬存款卻不翼而飛。原來是鄧州市金某因誤信詐騙信息，導(dǎo)致身份證號(hào)碼、借記卡號(hào)及存款金額均被泄露。犯罪分子持偽造的金某身份證辦理了新的借記卡，并將卡上存款轉(zhuǎn)出。近日，南陽(yáng)中院審理了該案，判決銀行賠償金某本金60萬元，駁回了金某要求銀行承擔(dān)利息損失的請(qǐng)求。

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　　因生意需要，鄧州市的金某于2012年1月在該市某銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理借記卡一張，存入60萬元并開通了電話銀行及短信提示服務(wù)。2012年4月份的一天因誤信詐騙信息，金某泄露了身份證號(hào)碼和該借記卡號(hào)及存款金額。第二天一不明身份的人持偽造的金某居民身份證在該銀行渭南某支行辦理借記卡一張，同時(shí)也開通了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、賬戶捆綁服務(wù)等服務(wù)，將金某銀行卡上的60萬元分四筆轉(zhuǎn)入新辦理的借記卡上，之后再次迅速轉(zhuǎn)出。該偽造身份證的發(fā)證機(jī)關(guān)、時(shí)間、有效期等信息與金某的真實(shí)身份證均不符，且發(fā)證公安局與金某居住地公安局明顯不一致。金某收到轉(zhuǎn)款信息后立即撥打銀行客服電話，但電話無人接聽，金某遂起訴兩家銀行要求賠償損失。

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　　法院經(jīng)審理后認(rèn)為，本案中渭南某支行未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，致使他人使用偽造的存在明顯瑕疵的金某身份證開設(shè)賬戶，同時(shí)在未核實(shí)需要關(guān)聯(lián)的信用卡的情況下，由柜員作業(yè)將兩個(gè)賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)，導(dǎo)致金某賬戶資金被轉(zhuǎn)走，渭南某支行對(duì)該損失負(fù)有直接過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。鄧州某銀行在許可與其他分支機(jī)構(gòu)與其進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)作業(yè)的情況下，未能保證其安全性、可靠性，對(duì)其許可的與其聯(lián)網(wǎng)作業(yè)的其他分支機(jī)構(gòu)提供服務(wù)過程中出現(xiàn)的差錯(cuò)應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，因此其應(yīng)當(dāng)對(duì)渭南某支行的過錯(cuò)承擔(dān)連帶責(zé)任。金某作為成年人，將自己身份信息、銀行卡賬號(hào)及存款數(shù)額泄露給他人，給他人偽造其身份證提供了條件，對(duì)造成自己的損失也具有一定過錯(cuò)，其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的利息損失。判決渭南某支行賠償金某本金60萬元，鄧州某銀行承擔(dān)連帶責(zé)任，駁回了金某要求銀行承擔(dān)利息損失的請(qǐng)求。

　　（三）法官說法

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》等法規(guī)制度要求，銀行應(yīng)當(dāng)切實(shí)規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為?！鞍l(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，確保申請(qǐng)人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗(yàn)證客戶身份信息。未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名、假名賬戶開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔(dān)責(zé)任。”“為持卡人開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，要向持卡人充分提示開通有關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并要對(duì)持卡人進(jìn)行更為嚴(yán)格的真實(shí)身份核查，確保實(shí)名開戶；未履行職責(zé)，產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)的，要依法承擔(dān)責(zé)任。”“持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣?！?/p>